這是一場金融科技創(chuàng)新發(fā)展的生動實踐。

　　這是一個金融服務(wù)實體經(jīng)濟的鮮活樣本。

　　這是一次金融助推產(chǎn)業(yè)繁榮的有益探索。

　　常德金融超市把金融產(chǎn)品搬到云上，企業(yè)貸款如在超市購物一樣方便快捷。這種嘗試，在我省首開先河，有效地破解中小微企業(yè)融資貴、融資難、融資慢的瓶頸，探索出一條金融創(chuàng)新服務(wù)實體經(jīng)濟，構(gòu)建全新金融生態(tài)的路徑，為經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展提供堅實的金融支撐，釋放出了強勁的動能。

    云上“超市”  打通金融“高速路”

    過去，地處湘西北的常德曾因一支煙興旺了一座城。進入新時代，常德人敢闖敢試，不斷擴大對外開放，鉚足干勁發(fā)展產(chǎn)業(yè)。煙草、工程機械、生物醫(yī)藥、健康食品等產(chǎn)業(yè)規(guī)模加速擴張，呈現(xiàn)出大企業(yè)頂天立地、中小微企業(yè)鋪天蓋地的發(fā)展態(tài)勢。

　　伴隨著經(jīng)濟的迅猛發(fā)展，常德市金融行業(yè)逐步發(fā)展壯大，但金融業(yè)貢獻率偏低、金融市場不夠健全，金融聚集功能偏弱。數(shù)據(jù)顯示，2019年，常德市金融業(yè)增加值為115.11億元，僅占全市GDP總量的3.2%，與常德市經(jīng)濟發(fā)展水平不匹配。金融產(chǎn)業(yè)鏈尚未形成，企業(yè)發(fā)展卻高度依賴銀行貸款的尷尬局面，一直困擾著常德的決策者。 

　　居高常慮缺，持滿每憂盈。越是追求產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展，越是需要強大的金融力量作為發(fā)展后盾。區(qū)域發(fā)展競爭重點已深刻轉(zhuǎn)移，科技創(chuàng)新力、產(chǎn)業(yè)投資率、直接融資額等“軟實力”的較量、經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)效、結(jié)構(gòu)和動力的競爭日益激烈?；谶@種背景和現(xiàn)實，常德市委、市政府深刻地意識到，常德國有資本、直接融資的規(guī)模，與發(fā)達(dá)地區(qū)相比，還存在差距。特別是去年突如其來的疫情，讓不少中小企業(yè)經(jīng)營陷入危局之中，隨時有斷鏈風(fēng)險。這些企業(yè)，多為輕資產(chǎn)運營，缺少土地、廠房等抵押，設(shè)備貸款評估低，影響著企業(yè)融資效果。中小企業(yè)融資難、貴、慢的瓶頸，在這一特殊歷史時期，對企業(yè)生命周期的影響愈發(fā)凸顯，迫切需要銀行改變傳統(tǒng)的“惜貸”模式。

　　金融穩(wěn)，則經(jīng)濟穩(wěn)；金融活，則經(jīng)濟活。推動產(chǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展，必須集聚金融力量。正是這種長遠(yuǎn)的戰(zhàn)略發(fā)展需要，常德抓住產(chǎn)業(yè)基礎(chǔ)中的金融變量破題，充分利用5G、大數(shù)據(jù)和AI云等科技力量，努力讓資金變成資本，全面構(gòu)建全新的金融生態(tài)體系，在全省創(chuàng)新設(shè)立金融超市，在云端修通金融“基礎(chǔ)設(shè)施”，讓資金資本在金融高速路上流動起來，有效配置資源，解決中小企業(yè)融資難問題，助推產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟高質(zhì)量發(fā)展。

　　觀念決定思路，思路決定出路。為了推進金融超市迅速落地見效，從去年8月開始，常德市政府將建設(shè)金融超市作為政府重點推進的工作之一，按照“統(tǒng)一建設(shè)、區(qū)縣共享、部門參與、分布實施”的總原則，由常德市政府金融辦牽頭負(fù)責(zé)推進，常德財鑫金控集團建設(shè)運營，充分借力金融科技技術(shù)力量，為金融超市公益性服務(wù)內(nèi)容提供運營服務(wù)支持。

　　在平臺建設(shè)方面，常德金融超市借助智慧城市建設(shè)成果，首先建設(shè)綜合金融服務(wù)子平臺，承載政銀企信息溝通、線上放款等功能，是一個對外窗口、智慧門戶；其次建設(shè)征信服務(wù)子平臺，利用政務(wù)數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)和金融數(shù)據(jù)，對企業(yè)和個人信用評估，為企業(yè)提供增信服務(wù)，為金融風(fēng)險設(shè)防。

　　去年底，由常德市政府金融辦主辦、常德財鑫金控集團運營的常德金融超市正式上線運行。金融的“高速路”從此修通，一場金融科技革新與企業(yè)融資“加速跑”的“軍備競賽”拉開帷幕，推動金融向服務(wù)實體的本質(zhì)回歸，開始構(gòu)建全新的金融生態(tài)。

    線上“搶單”  金融創(chuàng)新激活力

　　改革銜枚疾走，關(guān)鍵環(huán)節(jié)突破，創(chuàng)新成果初顯。數(shù)據(jù)顯示，截至6月30日，常德金融超市已入駐銀行、擔(dān)保等金融機構(gòu)33家，累計為1000多家企業(yè)授信98億元、放貸67億元。通過開展“金融超市進園區(qū)”等推廣活動，全市已有2.9萬多家企業(yè)入駐常德金融超市。

　　從去年12月26日上線，只有半年時間，常德金融超市就迸發(fā)出如此旺盛的生命力，讓政企銀多方實現(xiàn)共贏。

　　探究其原因，常德市政府金融辦副主任王旭分析說，常德金融超市之所以能發(fā)展如此之快，金融市場供需兩端的需求是決定性因素，同時得益于常德智慧城市建設(shè)，匯集了全市72家單位2290個目錄42億條政務(wù)數(shù)據(jù)，這些數(shù)據(jù)綜合金融數(shù)據(jù)、互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，可以精準(zhǔn)為企業(yè)信用和風(fēng)險畫像；具體運營的常德財鑫金控集團本身有完善的融資擔(dān)保、創(chuàng)業(yè)投資、產(chǎn)業(yè)基金管理、小額貸款等多種金融服務(wù)模式，形成貸款、擔(dān)保、融資等服務(wù)閉環(huán)?？萍寂c金融的深度聯(lián)姻，發(fā)生奇妙的化學(xué)反應(yīng)，系統(tǒng)解決了風(fēng)險控制能力不到位、信息對稱不平衡、信用建設(shè)不充分的難題，產(chǎn)生了1+1>2的效果。

　　真金白銀的政策支撐，政府部門的強力支持，是常德金融超市一炮而紅的首要砝碼。為了真正解決中小企業(yè)融資難、融資貴的問題，常德市政府出臺中小微企業(yè)信用貸款風(fēng)險補償專項資金管理相關(guān)辦法，規(guī)范信補貸利率，將擔(dān)保費率控制在1%以內(nèi)；市財政建立風(fēng)險補償基金池，構(gòu)建政銀與擔(dān)保合作機制，這無疑給常德金融超市加“油”，給企業(yè)貸款平“倉”。

　　目不暇接的線上產(chǎn)品，徹底解決銀企之間信息不對稱的難題。打開“我的常德”APP的金融超市端口，只見服務(wù)內(nèi)容豐富多彩，涵蓋政銀企信息溝通、交易撮合、企業(yè)和個人信用評估、線上審批、信貸風(fēng)險補償；“超市”產(chǎn)品琳瑯滿目，多達(dá)227個。企業(yè)不走馬路，只走網(wǎng)路，就能找到適合的金融產(chǎn)品。其中科技擔(dān)、創(chuàng)業(yè)貸、信補貸、供應(yīng)鏈金融等特色產(chǎn)品，因成本低、效率高而受到企業(yè)青睞。

　　相比企業(yè)，銀行也成為其中的“贏家”。中國農(nóng)業(yè)銀行常德分行行長歐陽光明說：“銀行既是金融超市的參與者，也是受益者。它在線上導(dǎo)流，讓銀行精準(zhǔn)篩選，批量獲客。通過金融超市，我行新增中小微企業(yè)客戶190家，占新增客戶90%。更重要的是，金融機構(gòu)以前貸款關(guān)注企業(yè)的財務(wù)數(shù)據(jù)和經(jīng)營狀態(tài)，金融超市的服務(wù)思維更開放，它關(guān)注企業(yè)家的信用能力和創(chuàng)新能力。這樣一來，有效破解了信息對稱、風(fēng)險控制、征信增信難題，提高貸款效率和風(fēng)險識別能力?！?nbsp;

　　在改革中創(chuàng)新，在創(chuàng)新中發(fā)展。常德金融超市的創(chuàng)新“搶單”，更讓金融機構(gòu)清醒地意識到，在互聯(lián)共生格局之下，任何一方都不再是封閉的孤島。常德金融超市打破原有以銀行供給側(cè)為核心的傳統(tǒng)模式，開發(fā)“搶單”機制，并執(zhí)行優(yōu)惠利率，促進普惠金融的發(fā)展。對于企業(yè)用戶提交的非定向融資需求，可以多家金融機構(gòu)同時“搶單”貸審，比拼服務(wù)贏得客戶。不僅優(yōu)化了信貸流程，提高貸審效率，還大大降低企業(yè)貸款成本，重構(gòu)了金融生態(tài)。

　　常德武陵工業(yè)園的湖南奧力新材料科技股份有限公司，就是銀行“搶單”的受益方。說起金融超市，公司總經(jīng)理郭靖深有感觸地說：“建設(shè)防盜門生產(chǎn)線，多虧了金融超市給力。去年底，我們‘貨比三家’，從華融湘江銀行貸款200萬元，年利率只有4.1%。今年，我們又通過金融超市，從農(nóng)業(yè)銀行貸款300萬元，年利率是3.85%的‘地板價’。有了貸款，我們不僅加大研發(fā)和生產(chǎn)投入，還提前預(yù)訂鋼材，控制原材料成本，今年復(fù)合增長率預(yù)計可達(dá)30%?！?/span>

　　財鑫金控集團肩負(fù)著常德金融超市運營重任，在幫助中小微企業(yè)走出融資難、貴、慢的困境中，可謂是傾心、傾情，盡力、盡責(zé)。董事長余俞坦言，通過常德金融超市，企業(yè)貸款的線上化率達(dá)80%以上，平均15天獲得貸款，貸款綜合成本下降到5%，信用貸款占比達(dá)到總貸款量的15%?？梢哉f，常德金融超市激活了金融生態(tài)的一池春水，形成了鯰魚效應(yīng)，促使著金融資本源源不斷地流向?qū)嶓w經(jīng)濟。

　　“金融顧問”  貼身服務(wù)“貸”上門

　　市場需求在哪里，常德金融超市的服務(wù)就跟進到哪里。園區(qū)是產(chǎn)業(yè)發(fā)展的載體，企業(yè)集聚在園區(qū)，常德金融超市的服務(wù)推廣就走進園區(qū)，讓金融服務(wù)實體經(jīng)濟的質(zhì)效更優(yōu)。

　　在采訪中，我們了解到，從今年3月開始，常德財鑫金控集團深入開展金融超市進園區(qū)、百日鉅惠全城活動，吸引企業(yè)入駐金融超市。他們組織銀行行長、擔(dān)保機構(gòu)深入常德經(jīng)開區(qū)、常德高新區(qū)、9個區(qū)縣（市）以及西湖和西洞庭管理區(qū)，把線上金融超市開到線下推廣、線下服務(wù)，面對面無縫對接。每到一處，常德金融超市的推廣注冊就推廣到那里，擔(dān)保優(yōu)惠就送到那里。各銀行行長站臺當(dāng)“宣傳員”和“金融顧問”，擔(dān)保產(chǎn)品享受八折優(yōu)惠；對于企業(yè)產(chǎn)品的適用，評審委員現(xiàn)場了解融資需求、制定融資方案、上會評審，融資擔(dān)保，一氣呵成，貼身服務(wù)把貸款送上門。

　　常德金融超市給企業(yè)融資送上一場場“及時雨”，受到園區(qū)和企業(yè)的歡迎。

　　在這里，我們把鏡頭聚焦在常德高新區(qū)。高新區(qū)是“金融超市進園區(qū)”活動的第三個站點，5家市級駐常銀行機構(gòu)為10家首貸客戶提供意向融資擔(dān)保支持6300萬元。這樣便捷的金融服務(wù)生態(tài)，打通了融資“腸梗阻”，讓企業(yè)直接受益。在園區(qū)里，我們就聽到一位企業(yè)家對活動贊不絕口：“金融機構(gòu)現(xiàn)場推薦產(chǎn)品、走訪評審，不到兩個小時，就得到融資答復(fù)，極大地節(jié)約了我們的融資時間和成本，跑出金融服務(wù)‘加速度’，給我們帶來了福音?！?nbsp;

　　石門高新區(qū)湖南比沃新能源有限公司負(fù)責(zé)人說:“我們公司從建設(shè)到投產(chǎn)時間短，面對越來越多的訂單，資金周轉(zhuǎn)、增加人員、購買設(shè)備，成了燃眉之急。就在企業(yè)一籌莫展之時，金融超市的一場及時雨，所有問題迎刃而解?！?/span>

　　在漢壽，分管金融工作的副縣長吳金說起常德金融超市時，感慨萬千：“常德金融超市為金融服務(wù)實體經(jīng)濟發(fā)展提供動力，也為我們帶來了新思路和新方法。”

　　路徑千萬條，探索無止境。對于今后的發(fā)展，常德將加快產(chǎn)品開發(fā)和完善，為企業(yè)做好前置增信服務(wù)，增加直接融資和企業(yè)金融服務(wù)24小時線上服務(wù)等功能，把金融超市做好做實。

　　路漫漫其修遠(yuǎn)兮，吾將上下而求索。我們堅信，在破解經(jīng)濟發(fā)展的瓶頸時，敢于創(chuàng)新、勇于擔(dān)當(dāng)?shù)某５氯?，一定會站在時代發(fā)展的潮頭，迎風(fēng)鼓浪、逐夢前行。