6月下旬的一天，內(nèi)蒙古包頭市公共資源交易中心正舉行一場電子保函使用實踐的交流會……“通過辦理電子保函，在‘投標保證金’這一項僅交了8000元，如果不用電子保函，就要交80萬元保證金?！卑^市市政公用工程有限責任公司副總經(jīng)理潘林說。

　　80萬元到8000元，對于同樣一筆業(yè)務，保證金的大幅降低給潘林所在企業(yè)帶來了極大便利。據(jù)介紹，電子保函是基于“互聯(lián)網(wǎng)+”思維構建而生的一種擔保憑證，主要用于工程保證和涉及政府采購的投標保證、履約保證等領域，屬于非融資擔保范疇。

　　在融資擔保領域，越來越多的擔保機構開始創(chuàng)新業(yè)務理念，比如開創(chuàng)“供應鏈金融+擔?！钡哪Ｊ?，服務更多“鏈”上中小微企業(yè)。

　　近年來，擔保在服務小微企業(yè)方面的作用一直被監(jiān)管層所強調。2017年，《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（以下簡稱《條例》）頒布；2018年，國家融資擔?；鸪闪?，這些都是促進擔保行業(yè)規(guī)范發(fā)展的大事件。在政策合力的推動下，融資擔保行業(yè)也在提升社會信用、推動普惠金融發(fā)展方面發(fā)揮著越來越重要的作用。

　　政策利好為行業(yè)發(fā)展保駕護航

　　從歷史層面來看，融資擔保行業(yè)在取得快速發(fā)展的同時，也出現(xiàn)過機構數(shù)量過多、違規(guī)經(jīng)營等問題。2009年，國務院成立融資性擔保業(yè)務監(jiān)管部際聯(lián)席會議，該行業(yè)正式納入監(jiān)管體系。隨著一系列規(guī)章制度的陸續(xù)出臺，以及規(guī)范整頓、風險排查等監(jiān)管工作的有序推進，行業(yè)開始逐步走上規(guī)范發(fā)展的新路。

　　在中盈盛達融資擔保公司董事長吳列進看來，擔保行業(yè)的出現(xiàn)是現(xiàn)代多層次金融體系發(fā)展的必然結果，是多元化、專業(yè)化金融市場的有機組成，有利于維護金融市場穩(wěn)定運行、改善金融市場生態(tài)、完善金融市場結構。

　　從政策層面來看，我國融資擔保業(yè)已初步建立起較為完備的政策體系，形成“1+4”監(jiān)管框架——《條例》+銀保監(jiān)會出臺的四項配套制度?！稐l例》是行業(yè)規(guī)范發(fā)展的根本大法，配套細則從融資擔保公司的業(yè)務經(jīng)營許可、擔保責任余額計量、公司資產(chǎn)比例管理和銀擔合作等方面提出了具體要求。 去年，國家融資擔?；鸪闪?，為降低小微企業(yè)融資成本、建立多層次的融資擔保體系提供了保障。

　　“當前行業(yè)凈資產(chǎn)超萬億元、信用倍增能力達到10萬億元。這樣的良好局面是全行業(yè)共同努力的結果。當前，政策、行業(yè)合力開創(chuàng)了融資擔保行業(yè)發(fā)展的新局面，但同時我們感到身上的擔子更重了。”一位融資擔保公司負責人告訴《金融時報》記者。

　　擔保產(chǎn)品體系不斷豐富

　　正如上述負責人所言，作為一家國有融資擔保公司，不僅要完成政策性融資擔保的業(yè)務目標，有效控制風險，還要保證企業(yè)自身的穩(wěn)健發(fā)展。

　　創(chuàng)新，是唯一的出路。在發(fā)展模式上，中盈盛達融資擔保公司搭建了“國有資本+社會資本”的混合所有制模式，利用股東多元化的資源優(yōu)勢，發(fā)揮財政資金的撬動作用，達到了保障國資保值增值和扶持小微企業(yè)的雙贏目標；西部擔保針對域內(nèi)葡萄酒、羊絨、枸杞、大米、土豆、牛羊肉等特色產(chǎn)業(yè)，依托西部擔保資源嫁接、專業(yè)服務等優(yōu)勢，打造“供應鏈金融+產(chǎn)業(yè)+擔保+營銷”服務模式，解決企業(yè)融資、產(chǎn)品銷售、品牌建設等難題，提供多元化的綜合服務，更好扶持特色產(chǎn)業(yè)發(fā)展……

　　從擔保產(chǎn)品體系看，其涵蓋范圍已從初期的銀行貸款擔保擴展到債券發(fā)行擔保、基金產(chǎn)品擔保、信托產(chǎn)品擔保等；工程履約擔保、訴訟保全擔保、海關擔保等非融資擔保也蓬勃發(fā)展。

　　潘林作為“受益人”深有感觸：“我們主要做大型建筑工程項目，資金額度都比較大，使用電子保函完全解決了保證金積壓問題。更為關鍵的是，電子保函在線就可以辦理，就是在公司內(nèi)部，也節(jié)省了很多手續(xù)?！?/span>

　　包頭市公共資源交易中心副主任劉雪峰告訴《金融時報》記者：“自去年9月接入‘信易佳’電子保函平臺后，中心交易效率顯著提高，排長隊交納保證金的現(xiàn)象少了很多，保證金常年積壓的難題也得到了緩解?！?/span>

　　作為“信易佳”的開發(fā)者，中投保相關負責人表示，電子保函的上線使用在極大地方便投標企業(yè)的同時，也降低了其交易的時間成本和資金成本，對促進小微企業(yè)成長、支持實體經(jīng)濟等方面都發(fā)揮了更加積極的作用。

　　機構可持續(xù)發(fā)展任重道遠

　　如今，我國擔保業(yè)已進入發(fā)展的第26個年頭。其間，經(jīng)歷跌宕起伏，但也趟出了一條踐行普惠金融的道路。

　　“雖然融資擔保行業(yè)在很多方面并未享受金融機構的權利，但融資擔保行業(yè)的金融屬性是非常明確的，履行金融機構職能、防控金融風險是義不容辭的責任和義務。”中投保相關負責人告訴《金融時報》記者。

　　多位接受采訪的業(yè)內(nèi)人士認為，行業(yè)可持續(xù)發(fā)展能力較弱，諸多難題猶存。人民銀行發(fā)布的《中國小微企業(yè)金融服務報告（2018年）》指出，雖然目前我國已有相當數(shù)量的政策性融資擔保公司，但受制于體制機制障礙，實際擔保效果尚未有效發(fā)揮。銀保監(jiān)會相關負責人也表示：“受實體經(jīng)濟運行影響，融資擔保機構近年來代償較高，剔除財政性補貼和非融資擔保業(yè)務收入，主業(yè)基本處于保本經(jīng)營的狀態(tài)，機構可持續(xù)經(jīng)營能力較弱?！?/span>

　　有專家表示，從融資擔保的核心來看，融資擔保規(guī)模和放大倍數(shù)的提升是系統(tǒng)工程，不可能一蹴而就，除政策制度配套外，更需要技術的支撐，需要長時間的人才培養(yǎng)和業(yè)務積累。

　　“作為擔保機構，我們要積極主動地作出適應性調整，保證各項經(jīng)營活動在合規(guī)框架下進行。”擔保行業(yè)有關人士表示，堅持準公共產(chǎn)品和普惠金融屬性，在降低擔保費率、完善政銀擔合作機制的同時，探索創(chuàng)新中小企業(yè)依托應收賬款、供應鏈金融、特許經(jīng)營權等融資增信，更好支持中小企業(yè)發(fā)展。